SHARE:  

Point de mire FAIR

mai 2024

Le bulletin de ce mois-ci traite de comment les méthodes utilisées pour protéger les titres de conseiller financier et de planificateur ont créé un nombre déroutant de normes minimales. Nous discuterons également de la façon dont les investisseurs devraient songer à faire un « grand ménage de printemps » dans leurs objectifs financiers et leurs portefeuilles de placement. Dans la section Quoi de neuf, nous mettons en vedette Les femmes et les placements, une nouvelle ressource en ligne présentée par le régime InvestRight de la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique. Lisez ces sujets intéressants et plus encore…

Protection des titres – Mise en garde pour les investisseurs

Plusieurs gouvernements provinciaux ont adopté, ou envisagent d’adopter, des lois visant à réglementer l'utilisation de deux titres : conseiller financier et planificateur financier. Ces titres, qui sont maintenant protégés, sont largement utilisés dans le secteur des services financiers depuis des années. Les Canadiens se fient à ces titres pour trouver les professionnels qui les aideront à gérer leurs affaires financières. Les nouvelles lois sont censées assurer que chaque conseiller financier ou planificateur financier satisfait aux normes minimales requises dans la province où il exerce.

 

S'assurer que tout professionnel répond à une norme minimale est en général une bonne chose. Nous sommes tous d'accord pour dire que les personnes qui n'ont pas un niveau minimal de connaissances ou de formation ne devraient pas être autorisées à se présenter comme planificateurs financiers ou conseillers financiers. 

 

Toutefois, le problème fondamental est que ces cadres de protection des titres sont basés sur différentes normes minimales et non pas sur une norme commune. Par conséquent, des personnes avec des études, une formation, une expérience et des obligations juridiques très différentes peuvent utiliser le même titre. Ceci est non seulement très confus mais peut aussi induire en erreur toute personne non spécialisée.

Pour comprendre quel type de conseil financier il recevra, le Canadien moyen devra consacrer beaucoup de temps et d'énergie à comprendre les principales différences entre les normes minimales.

Il lui faudra peut-être aussi suivre un cours intensif en réglementation des valeurs mobilières et des assurances pour mieux comprendre les protections juridiques dont il disposera si le conseiller financier devait mal agir.

 

En Ontario, par exemple, au lieu d'élaborer une norme commune pour tous les conseillers financiers, le gouvernement a décidé qu'il était plus important de permettre à ceux qui travaillent dans les services financiers de choisir leur propre voie pour obtenir ce titre. Il en résulte que, en Ontario, les conseillers financiers peuvent :

 

  • Obtenir leurs titres de compétence auprès d'organisations très différentes. Ces organisations ont des objectifs, des capacités et des rôles différents pour protéger le public dans les cas où le client est lésé en raison de la mauvaise conduite du conseiller financier. 

 

  • Recevoir différents permis pour vendre et conseiller sur différents types de produits financiers.

 

  • Suivre différents cours sur différents sujets et passer différents examens.

 

  • Satisfaire à différentes exigences en matière de formation et avoir diverses exigences en matière d'apprentissage continu.

Par exemple :

 

Q : Quel type de conseil avez-vous été formé et autorisé à me donner?

 

Q : Est-ce que vous recevez une commission pour les produits que vous vendez, ou me facturez-vous un tarif fixe pour les conseils que vous donnez?

 

Q : Quelles études et quelles qualifications possédez-vous?

 

Q : Qui vous réglemente et qu'est-ce qui vous force à mettre mes intérêts en premier lorsque vous me donnez des conseils?

 

Q : Comment adapterez-vous vos conseils à mes besoins particuliers?

 

Q : Si les choses tournent mal et que vos conseils sont inappropriés, qui me protégera?

 

La dernière question est vitale, car le gouvernement provincial peut replacer la responsabilité de la protection du client sur l’organisme d’accréditation du conseiller. 

 

Ne confondez pas des normes minimales avec une norme commune. N'oubliez pas que la meilleure façon de vous protéger est de poser des questions pour comprendre exactement avec quel type de conseiller financier ou planificateur financier vous traitez.  

« Ménage de printemps » : il est temps de mettre de l’ordre dans votre portefeuille de placements

Le printemps est la saison idéale pour mettre de l’ordre dans la maison mais aussi dans votre portefeuille de placements. L'examen régulier de vos placements peut vous permettre de prendre des décisions éclairées, de réduire le stress et d'améliorer votre santé financière. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils et ressources pour revoir vos placements et soutenir votre bien-être financier.

 

Revoyez vos objectifs financiers

 

Avant d'évaluer votre portefeuille de placements, revoyez vos objectifs financiers. Ces objectifs aident à orienter les décisions financières et d'investissement. Il est essentiel de revoir vos objectifs lorsqu’un événement important survient, par exemple, un héritage ou la naissance d’un enfant. Cette évaluation vous permettra de déterminer si vous devez apporter des changements, par exemple investir dans des produits différents. 

Êtes-vous un investisseur conservateur qui préfère un rendement stable et fiable, ou êtes-vous prêt à prendre de plus grands risques pour des rendements potentiellement plus élevés? Si vous connaissez votre tolérance

au risque, vous serez mieux en mesure de choisir la meilleure

combinaison d'actifs pour votre portefeuille.

Pensez à ce qui est important pour vous et priorisez vos objectifs en conséquence; ils doivent être précis, réalistes et mesurables. Vous serez plus susceptible d’atteindre un objectif bien précis, comme économiser 5 000 $ pour un fonds d’urgence dans les deux ans, qu’un objectif vague, comme simplement augmenter vos économies.

 

La création d'une liste de vérification pour vos objectifs financiers peut vous aider à déterminer ce que vous voulez réaliser sur le plan financier. Envisagez de travailler avec un planificateur financier qualifié pour élaborer une stratégie et créer un plan. Cela vous aidera à établir des objectifs précis et augmentera vos chances de les atteindre.

 

Revoyez votre portefeuille de placements

 

Tolérance au risque

 

Un aspect clé de cet examen est de revoir votre tolérance au risque. Des changements importants dans votre vie, comme une perte d’emploi ou un divorce, peuvent avoir une incidence sur votre tolérance au risque. Réfléchissez à votre tolérance aux fluctuations du marché et toute perte éventuelle.

 

Êtes-vous un investisseur conservateur qui préfère un rendement stable et fiable, ou êtes-vous prêt à prendre de plus grands risques pour des rendements potentiellement plus élevés? Si vous connaissez votre tolérance au risque, vous serez mieux en mesure de choisir la meilleure combinaison d'actifs pour votre portefeuille.

 

L'utilisation d'un questionnaire peut être utile pour évaluer votre tolérance au risque. Répondez au questionnaire ici!

 

Horizon temporel

 

Votre horizon de placement est étroitement lié à votre niveau de tolérance au risque. Si vous investissez à court terme, vous préférerez peut-être des placements moins risqués pour vous assurer que votre argent sera disponible quand vous en avez besoin. À mesure que vous vieillissez, vos placements ont aussi moins de temps pour se remettre de tout ralentissement du marché. Par conséquent, vous voudrez peut-être investir dans des produits moins volatils, comme des obligations plutôt que dans des actions, à l'approche de la retraite. Si vous êtes en début de carrière, vous serez peut-être plus enclin à prendre plus de risques pour obtenir plus de rendements.

Frais

 

Lorsque vous examinez votre portefeuille, tenez compte du montant que vous payez en frais. Plus vous payez de frais, moins vous aurez de fonds à investir ou à retirer de vos investissements. N'oubliez pas que certains frais réduisent le rendement de vos placements.

Notre sondage FAIR Canada auprès des investisseurs a montré que la plupart des investisseurs ne comprennent pas les frais qu’ils paient. Seulement 28 % des investisseurs étaient sûrs de comprendre leurs frais et 63 % ont déclaré ne pas les comprendre. Un taux stupéfiant de 77 % s’inquiétaient qu’ils payaient trop de frais.


Prenez le temps de lire votre rapport annuel sur les coûts et prêtez attention aux différents frais. Cherchez et comparez des produits de placement similaires pour trouver des options pour lesquelles les frais sont moins élevés. Si vous travaillez avec un conseiller, demandez-lui comment il est rémunéré et comment vous pouvez réduire vos frais. N'oubliez pas : de nombreux frais sont négociables! Pour vous aider à vous familiariser avec les frais de placement, consultez la ressource FAIR Canada sur Comprendre les frais et les relevés.

 

Si vous revoyez bien votre portefeuille de placements, vous serez mieux en mesure d’atteindre vos objectifs financiers. Pour plus de conseils, consultez la ressource de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO). Bon ménage de printemps!


Quoi de neuf!

Alerte aux investisseurs! Vous n'êtes pas tenu de faire appel à des sociétés de gestion des réclamations

L'Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) avertit les investisseurs canadiens qu'il n’est pas requis de passer par une société de gestion des réclamations pour communiquer avec les organismes de réglementation.

 

Les organismes locaux de réglementation des valeurs mobilières, l’OCRI et l'ombudsman des services bancaires et d'investissement ne facturent jamais de frais aux investisseurs pour l'utilisation de leurs services. Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ou l’OCRI ne réglementent pas les sociétés de gestion des réclamations, les investisseurs doivent donc faire preuve de prudence lorsqu'ils utilisent leurs services.

Femmes et placements : une nouvelle ressource de InvestRight

La Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique a dévoilé un espace en ligne consacré aux femmes et aux placements (en anglais seulement). Ce guide complet sur les placements, appelé Femmes et Placements, présente des questionnaires et des ressources explicitement conçus pour inciter plus de femmes à investir. Pour vous aider à prendre les rênes dans votre cheminement de placements, consultez le site ici (en anglais seulement)!

Rapport d'investissement sur les pratiques d'engagement numérique

La CVMO a récemment publié ses Pratiques de mobilisation numérique : Interfaces truquées dans les placements destinés aux particuliers. Le rapport examine comment les plateformes d’investissement utilisent des techniques de marketing numérique et de conception pour influencer le comportement des investisseurs particuliers.

 

Ces pratiques soulèvent des inquiétudes en matière de réglementation en raison de leur impact potentiel sur les décisions des investisseurs et sur la vie privée. Les interfaces truquées visent à manipuler les décisions des utilisateurs lorsqu’ils utilisent des applications et des plateformes d'investissement. Pour en savoir plus sur ces pratiques et sur ce que les organismes de réglementation font pour les contrer, voyez le rapport complet.



Tout au long de l'année, FAIR Canada soumet de nombreuses lettres de commentaires sur diverses questions importantes de politique et de réglementation qui ont une incidence sur les investisseurs. En savoir plus sur nos activités de défense des intérêts des investisseurs. 

Nous aimerions avoir de vos nouvelles!

Avez-vous des commentaires à apporter sur notre bulletin d'information ou des suggestions de sujets que vous aimeriez voir aborder? Vos commentaires sont précieux et nous aideront à améliorer le contenu de notre bulletin destiné aux abonnés fidèles comme vous. Veuillez nous faire parvenir un courriel à info@faircanada.ca pour nous faire part de vos commentaires ou de vos suggestions. 

N’oubliez pas de nous suivre sur LinkedIn et X (anciennement Twitter)!

Pour en savoir plus sur notre action en faveur des investisseurs, visitez le site FAIRCanada.ca

Soutenez FAIR Canada

Pour en savoir plus sur les droits des investisseurs, abonnez-vous à notre bulletin.

Abonnez-vous


Si vous avez des questions, contactez-nous.

Contactez-nous


Suivez-nous sur les médias sociaux.

Twitter  Linkedin