一年$13萬的長期護理費，誰來幫您付？

擔心年老後的生活品質和護理需求？不想麻煩伴侶或兒女貼身照顧？療養院和居家護理費用過於昂貴？本期我們將為您介紹長期護理險，讓有尊嚴的長期護理不再遙遠！

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為什麼需要購買『長期護理險』？

聯邦醫療保險紅藍卡只提供100天的護理服務，符合長期護理的條件必須在日常生活活動中，無法自理以下六項中的兩項：吃飯、洗澡、更衣、移動、如廁、行動，或是罹患老年失智症、阿爾茨海默症，就有資格申請長期護理險的福利。

據統計，每4個65歲以上老人，會有3個需要長期照護，且平均需要3年的長期護理照護，居家護理的費用約$6萬一年; 療養院的費用則約$13萬一年，除此之外長期護理的費用每年會根據物價與通膨約有5%成長。

長期護理險種類

1. 消費型：保費便宜但每年需支付保費直到發生長期護理需求時為止，若沒有使用到長期護理福利，保費不會返還，同時保費可能會調漲。

2. 壽險附加型：以人壽保險為主，長期護理為附加險，因此費用較高。長期護理的福利會受壽險額度有所限制，最多不能超過壽險保額。

3. 三合一型：目前較為受歡迎的產品，以長期護理福利為主，可最大限度地放大長期護理福利。此外還包含壽險的理賠，若未使用到長期護理即身故，保險公司會將壽險金額理賠給受益人; 若投保人決定取消保單，可拿回部分或全部現金值。

長期護理稅

有鑒於長期護理需求日益增多，政府也在推動民眾購買長期護理險，否則將徵收長期護理稅。華盛頓州率先執行此項新規並於2022年一月起，未購買長期護理險者，將從薪資扣除0.58%薪資稅，與此同時，將有另外12州陸續加入此行列，目前加州已計劃自2023 年開始徵收 0.6%長期護理稅。

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