Dans ce numéro, nous abordons la saison des impôts et la manière dont vous pouvez investir en vous-même et mieux contrôler vos finances afin d'améliorer votre bien-être financier. Nous soulignons que les investisseurs sont de plus en plus sensibilisés aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance lorsqu'ils investissent. Par ailleurs, nous donnons un aperçu de l'investissement autogéré. Nous mettons également en lumière le rapport de FAIR Canada sur le sondage auprès des investisseurs qui contient des renseignements utiles sur l'expérience des Canadiens en matière d'investissement.
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Selon les études, l'argent est la principale source de stress dans notre vie, avant la santé, le travail et les obligations familiales. |
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Saison des impôts : voici le moment de faire le point sur votre situation financière |
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La saison des impôts est de retour et pour de nombreux Canadiens, cette période de l'année peut s'avérer stressante. Les perspectives économiques pour 2023 demeurant incertaines, il n'est pas surprenant que près de deux tiers des Canadiens soient nerveux ou craintifs au sujet de leur situation financière actuelle, selon une étude réalisée par Edward Jones.
En ces temps difficiles, il est important de faire le point sur sa situation financière et de prendre des décisions intelligentes pour améliorer son avenir financier. Selon les études, l'argent est la principale source de stress dans notre vie, avant la santé, le travail et les obligations familiales. En revanche, le bien-être financier permet souvent de réduire le stress, d'avoir des relations plus heureuses et d'être en meilleure santé. Pour améliorer votre bien-être financier, voici quelques conseils et ressources qui vous aideront :
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Examinez votre situation fiscale
Alors que vous vous préparez à remplir votre déclaration de revenus, prenez le temps de faire le point sur votre situation fiscale. Examinez vos revenus, vos dépenses et vos déductions pour vous assurer que vous bénéficiez de tous les crédits d'impôt et de toutes les déductions disponibles. Cela vous aidera à optimiser vos économies d'impôt et à réduire votre dette fiscale. Des ressources telles que les Comptoirs d’impôts gratuits sont disponibles pour aider les personnes ayant un revenu modeste et une situation fiscale simple.
Pour obtenir d'autres conseils, consultez les ressources suivantes :
Améliorez vos connaissances financières
Posséder une certaine connaissance financière est l’un des meilleurs investissements à long terme que vous puissiez vous faire. Une bonne compréhension des finances personnelles et de l'investissement peut vous aider à prendre de meilleures décisions, à éviter des erreurs coûteuses et à vous assurer un avenir financier plus sûr.
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Examiner sa situation fiscale, s'informer, élaborer un plan financier et
épargner pour la retraite sont autant d'étapes
pour atteindre un bien-être financier.
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Élaborer un plan financier
Envisagez de travailler avec un planificateur financier qualifié pour élaborer un plan qui vous convienne. Un plan approprié vous aidera à fixer des objectifs précis, permettant ainsi de les atteindre plus facilement. Pour paraphraser Benjamin Franklin, vous avez plus de chances de réussir si vous avez un plan.
Votre plan doit comprendre un budget et des stratégies pour réduire vos dettes tout en augmentant votre épargne et vos investissements. Un planificateur qualifié peut vous fournir des informations sur les investissements, la planification de la retraite, la planification fiscale et vous aider à gérer des décisions financières complexes.
Les personnes pouvant vous aider à établir un plan financier peuvent obtenir leur agrément auprès d'organismes tels que FP Canada. Vous pouvez consulter son site Web pour savoir comment trouver un planificateur financier (en anglais seulement).
Pour obtenir de plus amples informations sur la planification financière ou l'établissement d'un budget, consultez les outils suivants :
Épargnez pour la retraite
Lorsque nous avons demandé aux Canadiens pourquoi ils investissaient, ils ont répondu qu’épargner pour la retraite était la principale raison. En fait, 68 % des répondants au sondage de FAIR Canada auprès des investisseurs ont déclaré qu'il s'agissait de leur priorité absolue.
L’un des moyens de vous aider à épargner davantage lorsque vous investissez, c’est de tirer parti des comptes d'épargne fiscale par le biais d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou d'un compte d'épargne libre d'impôt. Pour obtenir plus d'informations, consultez les ressources du gouvernement du Canada sur la façon d'établir un REER ou le Guide du compte d’épargne libre d’impôt pour les particuliers.
Prendre le contrôle de ses finances peut parfois sembler décourageant mais à l’aide de bonnes ressources, cela peut être plus facile qu'on ne le pense. Examiner sa situation fiscale, s'informer, élaborer un plan financier et épargner pour la retraite sont autant d'étapes cruciales pour atteindre le bien-être financier.
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Ce qu'il faut savoir sur l'investissement ESG |
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Le 22 avril, on célèbre la Journée de la Terre dans le monde entier. C'est l'occasion de réfléchir à l'impact que nous avons sur notre environnement et notre planète. Compte tenu des préoccupations croissantes en matière d'environnement, de plus en plus d'investisseurs tiennent compte des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) lorsqu'ils investissent.
La firme de conseils McKinsey & Company a indiqué que les recherches en ligne sur l'ESG ont été multipliées par cinq depuis 2019. Par ailleurs, une étude réalisée par l'Association pour l'investissement responsable a révélé que 75 % des personnes interrogées souhaiteraient que leur prestataire de services financiers les informe sur les investissements responsables.
Les investisseurs ESG choisissent des investissements qui correspondent à leurs valeurs, comme la lutte contre le changement climatique ou l'amélioration de la diversité sur le lieu de travail. Par exemple, un investisseur soucieux de l'environnement peut investir dans une société d'énergie renouvelable qui fabrique des panneaux solaires et qui a adopté des pratiques environnementales rigoureuses.
Les investisseurs peuvent également choisir des investissements fondés sur les facteurs ESG étant donné que les études suggèrent que ces derniers peuvent offrir de bons rendements financiers. Une étude récente menée par l'université de New York, qui a analysé plus de 1 000 études sur les ESG, a mis en évidence une relation positive entre les facteurs ESG et les rendements financiers.
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Si vous envisagez d'investir dans des produits ESG, prêtez attention
aux produits présentés, faites vos propres recherches avant
d'investir et songez à consulter un conseiller.
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Les sociétés de fonds d'investissement et d'autres acteurs répondent à la demande des investisseurs en proposant des fonds commercialisés comme étant axés sur l'ESG. L'absence de normes mondiales en matière d'informations liées aux critères ESG crée toutefois un risque de « blanchiment » pour les investisseurs. Cela se produit lorsque le matériel de marketing induit, intentionnellement ou non, les investisseurs en erreur sur les aspects ESG d'un fonds.
Les régulateurs canadiens et internationaux prennent des mesures pour élaborer des lignes directrices et des normes en matière d'investissements ESG. En 2022, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont publié des lignes directrices concernant les fonds d'investissement qui font la promotion de fonds ESG auprès des investisseurs, ainsi que pour les entreprises qui publient des informations sur les rendements de l’investissement ESG dans leurs états financiers et d'autres documents.
En début d'année, le International Sustainability Standards Board (ISSB), une organisation chargée d'élaborer des normes mondiales de déclaration sur l'investissement ESG, a annoncé qu'elle avait finalisé de nouvelles normes qui entreront en vigueur en janvier 2024. Toutefois, il appartiendra à chaque pays de décider d'adopter ou non les normes telles qu'elles ont été établies par l'ISSB.
Si vous envisagez d'investir dans des produits ESG, prêtez attention aux produits présentés, faites vos propres recherches avant d'investir et songez à consulter un conseiller.
Consultez les ressources suivantes pour en savoir plus sur l'investissement ESG :
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L'essor des investissements autogérés |
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Ces dernières années, de plus en plus de Canadiens ont commencé à gérer leurs propres investissements sans l'aide d'un conseiller en placement. Ces investissements sont connus sous le nom d'investissements autogérés et les Canadiens ont ouvert un nombre stupéfiant de 2,3 millions de comptes autogérés en 2020, par rapport à 846 000 en 2019, selon la firme de recherche Investor Economics. L'augmentation du nombre d'investisseurs autonomes s'explique, en partie, par les nouvelles technologies mobiles et les plateformes de négociation à faible coût, qui leur permettent d'effectuer des transactions et de gérer leurs portefeuilles. |
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L'investissement autogéré est particulièrement populaire auprès des jeunes adultes. Un récent rapport de recherche réalisé par la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique a révélé que les Canadiens âgés de 18 à 24 ans sont plus susceptibles que tout autre groupe d'âge de gérer eux-mêmes leurs investissements. Les études ont également révélé que ce groupe d'âge a une plus grande tolérance au risque et qu'il est plus susceptible d'acheter des produits financiers risqués. Par ailleurs, ils sont plus susceptibles d'obtenir des informations sur les investissements par l'intermédiaire des médias sociaux.
L'essor de l'investissement autogéré, en particulier chez les jeunes Canadiens, suscite des inquiétudes. L'une des principales préoccupations repose sur le fait que certains investisseurs autonomes peuvent ne pas comprendre pleinement les risques qu'ils prennent. Les courtiers à escompte sont dispensés de certaines obligations légales destinées à protéger les investisseurs, comme celle de recommander uniquement des investissements adaptés à votre situation.
Par ailleurs, une étude menée par la CVMO a montré que les investisseurs autonomes ont tendance à être les plus compétents sur le plan financier, mais a également révélé que ceux de moins de 35 ans ont tendance à surestimer leurs connaissances financières. Cet excès de confiance, associé à leur dépendance aux médias sociaux, peut rendre les jeunes investisseurs autonomes plus susceptibles de succomber au battage médiatique ou à la désinformation sur les médias sociaux, ou encore aux escroqueries en matière d’investissement en ligne.
La ludification potentielle des plateformes de négociation est un autre sujet de préoccupation. Ce terme signifie que l'on applique les éléments des jeux vidéo ou en ligne, tels que la récompense des joueurs par des points, à des environnements qui ne sont pas des jeux. Les techniques de ludification peuvent être utilisées pour encourager les transactions fréquentes ou inciter les investisseurs à faire des placements particuliers qui pourraient ne pas leur convenir. Elles peuvent également avoir un effet négatif sur la prise de décision et entraîner de mauvais résultats. Une étude menée par la CVMO a révélé que les participants qui recevaient des points pour négocier des actions effectuaient 39 % de transactions en plus, même si les points n'avaient qu'une faible valeur économique. Cette situation pose des problèmes car, en général, les transactions fréquentes ont un impact négatif sur les rendements des investisseurs.
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Conseils et ressources destinés aux investisseurs autonomes |
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Si vous envisagez investir de manière autonome évaluez honnêtement votre niveau de connaissances en matière d'investissement et déterminez si vous avez le temps d’effectuer des recherches sur les investissements et de gérer vos propres investissements.
N'oubliez pas que les régulateurs ne peuvent pas vraiment aider les investisseurs autonomes s'ils subissent des pertes.
Voici quelques conseils pour vous aider à investir de manière autonome :
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Comprendre sa tolérance au risque : Le questionnaire sur la tolérance au risque de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada peut vous aider à évaluer votre tolérance au risque. Répondez au jeu-questionnaire!
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Établissez un plan en matière d’investissement : Créez un plan de placement qui reflète votre tolérance au risque et passez-le en revue.
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Faites des recherches sur les plateformes de négociation et les investissements : Non seulement vous devrez vous renseigner sur les investissements à acheter, mais aussi sur la société de courtage à escompte ou l'application de négociation à utiliser.
Pour en savoir plus, consultez les ressources suivantes :
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Quoi de neuf chez FAIR Canada |
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FAIR Canada – Sondage auprès des investisseurs
FAIR Canada a récemment publié son premier sondage effectué auprès des investisseurs, afin de recueillir leurs points de vue et leurs préoccupations. Ce sondage réalisé auprès de 1 000 investisseurs particuliers portait sur des sujets tels que les types d'investissements qu'ils achètent et leurs sources d'information en matière d'investissement.
L'étude offre de nouvelles perspectives sur les caractéristiques et les comportements des investisseurs particuliers au Canada. Par exemple, elle révèle que les investisseurs comptent beaucoup sur leurs conseillers, mais qu'ils ne savent pas à qui faire confiance. Ils craignent également de payer trop de frais.
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Vérifier avant d’investir
La Financial and Consumer Affairs Authority of Saskatchewan a lancé une campagne visant à informer le public sur les fraudes en matière d'investissement et sur les moyens de les éviter. La campagne Check First, Invest Later (en anglais seulement) met l'accent sur une mesure préventive simple qui peut vous aider à déterminer la légitimité d'une occasion d'investissement - la vérification du statut d'enregistrement du vendeur. La plupart des investissements légitimes exigent que le vendeur soit inscrit auprès d'un organisme de réglementation.
Vous pouvez vérifier si une personne ou une société est inscrite en consultant la base de données sur la Recherche de renseignements sur l’inscription fournies par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières. En prenant cette simple mesure, les investisseurs peuvent se protéger contre les fraudes en matière d’investissement et éviter de perdre leurs économies durement gagnées.
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